В Сети распространяются скриншоты документа о якобы планируемой заморозке вкладов россиян за подписью главы ЦБ Набиуллиной — утверждается, что накопления принудительно конвертируют в безотзывные сертификаты. Может ли государство действительно ограничить доступ граждан к своим деньгам и какие последствия это принесет, ИА PrimaMedia выяснило у экспертов в области финансов.
На текущий момент объективные причины для подобного шага отсутствуют, заявил аналитик сервиса Бробанк.ру Юрий Исаев. На счетах россиян лежат более 66 трлн рублей, и это играет двоякую роль. С одной стороны, накопления служат "подушкой безопасности" — государству меньше приходится беспокоиться о возможном коллапсе у граждан при финансовой нестабильности. С другой — эти средства лучше вовлекать в экономику.
"Но важный акцент — вовлекать, а не принудительно изымать. Проще говоря, никто в здравом уме не пойдет на тотальную заморозку денег россиян в банках в сегодняшних реалиях", — подчеркнул эксперт.
В текущей ситуации отсутствуют даже гипотетические условия для заморозки, добавил доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян. По его словам, такой шаг может быть обусловлен лишь двумя причинами: попыткой затормозить гиперинфляцию и стремительное обесценение денег либо необходимостью приостановить кризис ликвидности банковской системы.
"Ни того, ни другого условия в российской экономике не наблюдается", — отметил Хачатурян.
Именно этими двумя факторами и была обусловлена заморозка вкладов в 1991 году. Разумеется, ни от каких негативных явлений в экономике зарекаться не стоит, но возникновение таких событий в текущей ситуации представляется маловероятным, считает эксперт.
Что касается ограничений на доступ к деньгам, то это совсем другой вопрос, пояснил Исаев. Они действуют и сейчас. Например, при нарушении закона об отмывании денег блокируется счет на время разбирательств. Также по валютным вкладам действует лимит на разовое снятие в 10 000 долларов в одном банке — остаток средств выдается в рублях по курсу банка.
"Исключать введение каких-то новых ограничений нельзя, но здесь важно учитывать два нюанса. Во-первых, их внедрение для массового вкладчика не будут ощутимы. Например, те же лимиты в 10 000 долларов по валютным депозитам ощущают единицы. Во-вторых, государство стремится как раз подтолкнуть россиян к потребительской модели поведения, а ограничения, наоборот, оставляют деньги в банках", — объяснил аналитик.
Гипотетически государство может пойти на радикальные меры при определенных условиях, рассказал профессор Финансового университета при Правительстве РФ Сергей Толкачев. Если огромное количество банков оказывается на грани банкротства и существует риск системного коллапса, власти могут временно ограничить доступ к средствам для предотвращения паники.
В условиях военного или чрезвычайного положения также возможны временные ограничения на движение капитала. Кроме того, если национальная валюта стремительно обесценивается, а инфляция выходит из-под контроля, могут быть введены лимиты на снятие средств.
"В исключительных случаях государство может вводить ограничения на доступ граждан к своим денежным средствам. Это может быть реализовано через ограничение сумм, которые можно снять ежедневно или еженедельно, полное или частичное блокирование операций по счетам на определенный период", — уточнил Толкачев.
Ситуация 2026-го кардинально отличается от того, что было в 1991-м, убежден Исаев. В первую очередь — типом экономики. Если в СССР она была плановая с зарождающимся рынком, то сейчас в России полностью рыночная система. Банковский сектор также иной: тогда был только один Сбербанк СССР, сейчас — крупный рынок с множеством игроков. Отсутствовали и действующие сегодня инструменты защиты вкладчиков, как и само право собственности в привычном понимании.
"Дополнительно стоит учитывать, что в 1991 году в СССР, на фоне разваливающегося государства, творился практически хаос в экономике", — напомнил аналитик.
Он подчеркнул, что на текущий момент экономика России находится в стабильном состоянии.
О хаосе в обозримом будущем говорить не приходится. Имея негативный опыт прошлого, ЦБ понимает, что заморозка вкладов только усугубит ситуацию, а не решит сиюминутные сложности.
Отдельно Исаев отметил важный нюанс: фактически в 1991 году деньги населения не были украдены. Доступ к накоплениям открыли через два месяца после введения ограничений, просто гиперинфляция в разваливающейся стране обесценила сбережения. Прямого изъятия денег не было.
"Повторение подобной ситуации крайне маловероятно, так как экономическая и политическая ситуация в России и мире кардинально отличается", — подтвердил Толкачев.
В распространении панических настроений крайне заинтересованы те, кому выгоден хаос в экономике России, считает Исаев. Вероятнее всего, это те же лица, которые вводят санкции для финансового давления на страну.
"Выгоден роспуск таких слухов лишь нашим внешним оппонентам, которые мечтают о росте социальной напряженности накануне парламентских выборов, желательно с тенденцией к социальному взрыву", — заявил Михаил Хачатурян.
По мнению доцента, главная цель в данном случае — не только разрушительные последствия социального взрыва, сколько стремление получить контроль над страной и прежде всего ее природными богатствами.
Слухи могут использоваться для спекулятивной игры на понижении или покупки активов по выгодным ценам, добавил Толкачев.
Если люди начнут массово забирать деньги со вкладов и тратить их, последствия могут оказаться серьезными, предупредил Сергей Толкачев. Банки работают по принципу частичного резервирования, выдают кредиты на основе депозитов, и при одновременном снятии средств наличных на всех не хватит. Это может привести к банкротству многих игроков рынка.
"Однако банковская система подготовлена даже к массовому изъятию денег россиянами, если они поддадутся панике. К подобным сценариям регулятор готовится уже давно для избежания краха рынка", — уверяет Юрий Исаев.
Тем не менее, по его словам, последствия в любом случае будут сложными. Во-первых, вливание на рынок крупной суммы денег автоматически спровоцирует рост цен и разгон инфляции. Во-вторых, как бы система ни готовилась к форс-мажорам, мелкие игроки не переживут стресс.
Эти факторы потянут за собой почти все сферы — например, рынок недвижимости, где в моменте продажи могут вырасти, но затем наступит коллапс, так как изъятые деньги закончатся, а их резкое вливание поднимет стоимость жилья до неподъемного уровня.
Проще говоря, за паникой никогда и ничего хорошего не происходит. Но даже для нее, на фоне распространяемых слухов, предпосылок пока нет, резюмировал аналитик.