Пандемия коронавируса оказала существенное влияние на экономическую жизнь в Еврейской автономной области. Многие предприятия малого и среднего бизнеса потерпели убытки, а люди попадают под сокращения или находятся в вынужденном неоплачиваемом отпуске. Ведущий банк страны разработал дополнительные меры поддержки, а также открыл для общего бесплатного доступа онлайн сервисы экосистемы Сбербанка, чтобы население проводило самоизоляцию полезно и нескучно. Управляющий Биробиджанским отделением ПАО Сбербанк Артем Янаров рассказал корр. ИА EAOMedia, какие программы помогут удержаться на плаву предпринимателям, как получить кредитные каникулы и о других инициативах банка.
– Артем Владимирович, давайте начнем с бизнеса, ведь на нем держится экономика области. Какие отрасли могут рассчитывать на поддержку Сбербанка и в чем она заключается?
– Программа по реструктуризации кредитов заемщиков, наиболее пострадавших от COVID-19, касается всех сегментов: от крупнейших клиентов до клиентов малого бизнеса. Это транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства.
По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций — предоставление отсрочки по кредитам. Также банк делает послабления клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам. Речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее.
Так, дочерние страховые компании Сбербанка "Сбербанк страхование жизни" и "Сбербанк страхование" могут предоставить отсрочки платежей по договорам страхования клиентам, заболевшим COVID-19 либо находящимся на вынужденном карантине. В том числе, рассрочка может быть предоставлена по договорам залогового имущества корпоративным клиентам, обратившимся в банк за реструктуризацией кредита в связи с тяжелым экономическим положением, вызванным распространением коронавирусной инфекции.
Рассрочки по договорам страхования могут быть предоставлены на срок реструктуризации кредита. Подчеркну, что страховая защита по всем договорам, по которым предоставляется рассрочка, продолжает действовать в полном объеме.
Также, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая. Сервисный сбор перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно.
Чтобы поддержать и простимулировать бизнес, который занимается реализацией социально значимых товаров и услуг через интернет, Сбербанк снизил ставку по интернет эквайрингу до 1% с 15 апреля 2020 года.
Льготная ставка распространяется на предприятия, осуществляющие розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, одежды и товаров повседневного спроса, а также бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.
Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн (18+), также будет доступна сниженная ставка в размере 1%.
Для представителей бизнеса работает горячая линия — 8 (800) 200-34-40. Консультации можно получить по всем мерам поддержки, которые оказывает банк в период пандемии, ежедневно с 00:00 до 20:00 по московскому времени.
– Большинство операций в Сбербанке бизнесмены могут провести онлайн. Возможно, появились новые сервисы, которые помогут в такие непростые времена, даже консультации специалистов сейчас очень сложно получить?
– Мы понимаем, что знания и информация в это непростое время нужны компаниям. Наша дочерняя компания "СберРешения" запустила бесплатную всероссийскую горячую линию по вопросам организации удаленной работы в компаниях. "СберРешения" — это один из крупнейших провайдеров финансовых и других сервисов для юридических лиц. Мы будем консультировать компании по технологическим, кадровым, юридическим, а также организационным вопросам по переводу сотрудников на удаленный формат работы.
Корпоративным клиентам наша дочерняя компания BI.ZONE открыла бесплатный доступ к сервисам по защите корпоративной сети и сотрудников на удаленном доступе.
Сбербанк и Google запускают новый формат уроков в совместной образовательной бесплатной программе развития предпринимательских навыков "Бизнес класс" — HangoutsShow (18+) "Как удержать бизнес на плаву во время шторма?". Героями видеоуроков станут представители малого и среднего бизнеса, которые работают в индустриях, наиболее пострадавших от распространения коронавируса COVID-19. Они расскажут, как действовать в новых условиях непредсказуемости и ограничений и при этом находить новые возможности для развития своего дела.
Консалтинговая компания StrategyPartners предлагает компаниям, бизнес которых оказался под угрозой в связи с распространением коронавируса, новый продукт — "Стратегическая сессия COVID-19" (18+), задача которой — быстро проанализировать устойчивость бизнес-модели компании, рассчитать риски и выработать компенсационные меры для сохранения стабильности бизнеса. Подготовка материалов занимает одну-две недели, сессия проводится в онлайн-формате.
"КОРУС Консалтинг СНГ" запускает бесплатный электронный документооборот (ЭДО) (18+) для клиентов Сбербанка. До 31 мая 2020 года пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн, впервые подключающие сервис электронного документооборота (E-invoicing), смогут сделать это бесплатно и использовать ЭДО без абонентской платы и ограничения по количеству документов. Корпоративные клиенты Сбербанка смогут работать в сервисе как с формализованными документами, в том числе с универсальным передаточным документом, так и с документами в произвольной форме. Для подписания и работы в сервисе необходима электронная подпись, которая выпускается для клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн бесплатно в режиме онлайн.
Все документы, подписанные и переданные посредством ЭДО, хранятся в облаке и не подлежат утере. Они обладают полной юридической силой и значимостью, и их невозможно подделать. Сервис документооборота также включает бесплатную сдачу отчетности в государственные органы (ФНС, ПФР, ФСС и Росстат) и формирование нулевой отчетности.
– Для физических лиц появилось понятие "кредитные каникулы". Кто имеет право на них претендовать?
– Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.
Кроме того, кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:
• по автокредитам — 600 тысяч рублей;
• по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
• по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
• по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
По ипотечным кредитам правительство России приняло решение увеличить предельный размер ипотечного кредита для получения права на кредитные каникулы для граждан, финансовое положение которых ухудшилось вследствие эпидемии коронавируса. Для дальневосточных регионов эта сумма увеличилась с 1,5 млн до 3 млн рублей.
Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке. Именно поэтому мы советуем не торопиться с подачей заявки, так как нет повода для беспокойства: нерабочие дни продлены до начала мая, а банк обязательно рассмотрит все поступившие заявки. У наших клиентов есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул.
– Можно ли рассчитывать на программу реструктуризации, которая ранее была в Сбербанке?
– В банке всегда действовали различные программы реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих финансовые затруднения.
В марте в связи распространением коронавируса и ухудшением финансового положения граждан банком была разработана собственная программа реструктуризации на индивидуальных условиях. Она подразумевает отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту. Срок кредитования также может быть увеличен. Пакет документов при этом минимальный – паспорт и один из подтверждающих документов.
– Артем Владимирович, Сбербанк всегда заботится о своих клиентах. Какие еще инициативы ввел банк по другим услугам?
– По всем вкладам, срок действия которых заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, банк будет начислять проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. Клиенты, у которых в настоящий момент действуют промо-вклады, также будут получать проценты по повышенной промо-ставке до 6 мая.
Также Сбербанк бесплатно продлевает договоры аренды индивидуальных сейфов до 6 мая. Клиенту не придется специально обращаться в банк, дополнительная плата с клиентов взиматься не будет.
Дочерние страховые компании Сбербанка могут предоставить отсрочки платежей по договорам страхования клиентам, заболевшим COVID-19 либо находящимся на вынужденном карантине. СК "Сбербанк страхование жизни" – по многолетнему договору страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, СК "Сбербанк страхование" — на платежи по ипотечным договорам страхования имущества. В случае страхового события по договорам с рассрочкой премии выплата будет осуществлена в полном объеме за вычетом неуплаченной страховой премии.
– Какими сервисами экосистемы Сбербанка посоветуете воспользоваться жителям автономии, которые добросовестно находятся на самоизоляции и, откровенно говоря, скучают дома?
– Сбербанк призывает всех находиться на самоизоляции, время, действительно, можно провести полезно. Онлайн-кинотеатр Okko (18+) запустил потрясающие проекты "Шоу ON" и "Искусство онлайн". В рамках первого проекта зрители смогут онлайн посмотреть концерты любимых артистов. А "Искусство онлайн" — это уникальный проект. Совершенно бесплатно любой желающий может посмотреть великие постановки Мариинского театра прямо у себя дома.
Также мы создали возможность получить дополнительные знания. В Okko доступен раздел "Наука и образование" на, Сбербанк сделал бесплатным значительную часть образовательного контента на сайте "Деловая среда" включая самые популярные курсы для предпринимателей "120 секунд" (18+).
Кроме того, на сайте Виртуальной школы Сбербанка (18+) в открытом доступе выложен большой набор образовательных курсов Сбербанка.
Стоит отметить, и то, что наша дочерняя компания DocDoc (0+) организовала горячую линию по коронавирусу. Её номер – 8 800 707 85 72. Любой гражданин России может получить по телефону или через мобильное приложение бесплатную консультацию квалифицированного врача и психологов. Также в рамках горячей линии открыт специализированный бесплатный проект для медицинских работников России по вопросам, связанным с коронавирусом. Сервис особенно актуален для врачей, которые работают в удаленных или небольших населенных пунктах страны, где они не всегда имеют возможность провести медицинский консилиум с коллегами, которые обладают большей экспертизой по конкретной тематике.
Имеются противопоказания. Фото: Фото: ИА PrimaMedia
В завершении нашей беседы хотелось бы пожелать всем здоровья и экономической стабильности, преодолеть все трудности с минимальными потерями, а возможно и приобрести новые компетенции на наших ресурсах.
В материале упоминаются услуги, оказываемые ПАО Сбербанк, ООО "КОРУС Консалтинг СНГ", ООО СК "Сбербанк страхование жизни", ООО "СК "Сбербанк страхование", ООО "СберРешения".
