Ряд крупных банков ввёл комиссионные платежи для ипотеки с рыночными ставками для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительного сбора для заемщиков и застройщиков составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования. Введённые правила могут привести к росту цен на квартиры для покупателей на 5-10%, сообщает ИА PrimaMedia (18+).
Объем ипотечного портфеля в России увеличился до 25 трлн рублей, он составляет 10% ВВП страны, сообщил журналистам вице-премьер России Марат Хуснуллин после заседания межправкомиссии РФ и Таджикистана, которое прошло в Душанбе.Правительство РФ обсудит вопрос о дополнительных мерах поддержки при достижении лимитов на льготные виды ипотеки — семейную, для ИТ-специалистов и сельскую.
Как пишет "Коммерсант" (18+) c начала октября 2024 года ряд банков ввёл комиссию для застройщиков или самих покупателей при сделках по приобретению первичного и вторичного жилья, а также частных домов с привлечением ипотечного кредита по рыночной ставке. По данным источников издания, такие правила появились, например, у Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка.
По словам директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелоперской группы А101 Рустама Азизова, для банков это вынужденная мера. Если данные затраты будут включены в сам кредит, то его полная стоимость (ПСК; включает ставку по займу и дополнительные расходы в виде страхования, аккредитива, оценку недвижимости и др.) может превысить предельный уровень, установленный ЦБ. Для того чтобы продукт соответствовал требованиям регулятора и сохранил маржинальность, застройщикам или покупателям приходится брать комиссию на себя, объясняют участники рынка.
С 1 октября до конца 2024 года предельная ПСК по кредитам на договоры долевого участия (ДДУ) в строительстве и на покупку жилья, введенного в эксплуатацию меньше года назад, составляет около 22,4% годовых, по кредитам на покупку жилья, введенного в эксплуатацию больше года назад, — 24,5%, уточняет управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" (18+) Юрий Беликов, ссылаясь на нормы регулятора. В третьем квартале 2024 года для новостроек норма была выше — 23,8%. ЦБ устанавливает предельное значение каждый квартал, следующий пересмотр будет осуществлен регулятором в конце четвертого квартала.
Средние рыночные ставки по ипотеке уже приближаются к предельной ПСК. 27 сентября 2024 года они составляли 21,74%. Снизить этот размер банки не могут, так как ключевая ставка ЦБ находится на уровне 19%. При таких ограничениях как минимум ипотечные кредиты по ДДУ будут иметь околонулевую маржинальность для банков, отмечает Юрий Беликов. Банки стараются сохранить свой доход: вне кризисов разница между ключевой ставкой и рыночной по ипотеке составляет 3–4 процентных пункта, отмечает глава "Русипотеки" (18+) Сергей Гордейко.
Займы по рыночным ставкам занимают заметную долю на рынке ипотеки. По данным ЦБ, в августе объем выдачи таких кредитов на первичном и вторичном рынках составил 375 млрд рублей, из которых 179 млрд рублей (47%) пришлось на рыночную ипотеку. Остальные займы были выданы по госпрограммам, в частности семейной, дальневосточной и IT-ипотеке.
В результате введения комиссии квартиры могут подорожатьпримерно на 10%, что станет еще одним фактором снижения спроса на рынке жилья.
Банки в 2021–2023 годах уже предлагали застройщикам делить с заемщиками долговую нагрузку, включая комиссию в стоимость жилья, напоминает Юрий Беликов. Ставки для заемщиков формально оказывались околонулевыми, но стоимость лота при этом росла, а полученная маржа, по его словам, по сути, делилась между банками и девелоперами. Из-за выраженной динамики ЦБ выступал против такой практики, ужесточив требования к таким кредитам и сделав их невыгодными для банков.
По итогам 2023 года стоимость жилья на первичном рынке в целом по России увеличилась на 14,7% год к году, до 140,3 тысячи рублей за 1 кв. м, на вторичном — на 3,2%, до 97,4 тысячи рублей за 1 кв. м, следует из данных Росстата.
Реализуя новую схему, застройщики также заложат банковскую комиссию в стоимость объектов, но не факт, что смогут рассчитывать на дополнительную прибыль.
В конце 2023 года ряд банков уже вводили комиссию при покупке новостройки с использованием льготной ипотеки, ссылаясь на то, что выдача таких займов стала невыгодна им. Позже большинство кредитных организаций отменили эти сборы, и в этом году застройщики и банки вернулись к практике субсидирования ставок по ипотеке.
