EAOMedia, 15 июня. Банкротство физических лиц в Еврейской автономной области, которая оказалась аутсайдером среди регионов ДВ по кредитным долгам населения, можно считать умеренно частым явлением. Такое мнение высказал генеральный директор биробиджанской юридической компании "Формула Права" Никита Воронцов. Эксперт отметил, что среди наиболее распространенных причин банкротства в ЕАО — нестабильная экономическая ситуация в ряде отраслей и кредитные обязательства, взятые гражданами под влиянием мошенников.
Нюансы и "подводные камни" процедуры банкротства — в интервью Никиты Воронцова информационному агентству ЕАОMedia.
— Никита Андреевич, для кого на самом деле создана процедура и что должно случиться с человеком, чтобы ему стоило на это пойти?
— Процедура банкротства физического лица создана для людей, попавших в экономически сложную жизненную ситуацию. Это экстраординарный способ освобождения от исполнения долговых обязательств перед кредиторами, но не от каждой задолженности гражданин может освободиться по итогам банкротства. Например, не подлежат списанию: задолженность по алиментам; задолженность, возникшая ввиду привлечения к субсидиарной ответственности; текущие обязательства физического лица и некоторые другие.
С точки зрения закона признаки неплатёжеспособности определены довольно однозначно. К ним относятся:
— прекращение исполнения обязательств перед кредиторами;
— просрочка исполнения не менее 10% денежных обязательств в течение более чем одного месяца;
— размер задолженности превышает стоимость имущества, в том числе прав требования;
— наличие постановлений об окончании исполнительных производств, ввиду отсутствия имущества гражданина, на которое может быть обращено взыскание.
Бытует мнение, что для обращения за процедурой банкротства в арбитражный суд долг у гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей и просрочка — не менее 3 месяцев. За этот миф мы смело можем благодарить обывателей и неграмотных юристов. Действительно, Федеральный закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" содержит статью с указанными требованиями. Но также он содержит указание на то, что они действуют только для кредиторов, желающих инициировать процедуру банкротства в отношении физического лица, а сам гражданин может обратиться в суд, имея задолженность менее указанной ранее суммы и вообще без просрочек.
Зачастую лица, уже прошедшие процедуру банкротства, выделяют достаточно бытовой, но весьма говорящий критерий: если вы берете новые обязательства, чтобы расплатиться по старым — значит, уже давно пора обратиться к юристам. Все критерии неплатёжеспособности, указанные в законе, в совокупности с бытовым, сформулированным общественностью, полностью формируют картину мира для гипотетического банкрота и точки отсчета, когда стоит начать предпринимать какие-либо действия для решения своих финансовых проблем.
Что касается причин возникновения неплатёжеспособности граждан, тут всё достаточно разнообразно: потеря работы, рождение ребенка, расторжение брака, смерть родственника, обман мошенниками, убыточная предпринимательская деятельность и многое другое. Каждое из упомянутых обстоятельств может непоправимо отразиться на экономике, как отдельного гражданина, так и на целой семье. Но благодаря действующему законодательству есть легитимная правовая возможность начать свою экономическую жизнь с чистого листа.
— Какие "скелеты в шкафу" могут всплыть в процессе банкротства? Кто и насколько глубоко изучает траты, сделки должника и пр. и за какой период?
— В первую очередь за анализ имущественного положения, доходов, сделок с имуществом и многое другое — отвечает финансовый управляющий. Именно на него законодательство Российской Федерации водрузило обязанность по соблюдению баланса интересов между должником и кредиторами в процедуре банкротства. Но этим функционал управляющего не ограничивается. Именно он осуществляет реализацию имущества должника с торгов, управляет финансами гражданина и выполняет ряд иных ответственных задач.
Действия и выводы финансового управляющего могут быть проверены и подвергнуты критике через обращение в контролирующие органы или суд в рамках конкретного дела о банкротстве как самим должником, так и его кредиторами.
Ну и ключевую роль на себя берёт арбитражный суд, который в рамках дела о банкротстве контролирует законность и обоснованность действий всех участников процесса, разрешает между ними возникающие споры по существу и ставит точку, принимая решение об освобождении или не освобождении должника от исполнения обязательств перед кредиторами, на основании отчета финансового управляющего.
В процедуре банкротства будут видны практически все юридически значимые действия гражданина, которые он совершали за период, который по общему правилу составляет 3 года и называется периодом подозрительности. В некоторых случаях он может составлять более 3 лет, например, когда признаки неплатёжеспособности возникли за пределами этого срока.
К примеру, если гражданин перестал исполнять обязательства перед кредиторами 7 лет назад, то период подозрительности будет соответствовать 7 годам. Это значит, что все юридически значимые действия за этот период будут подлежать проверке.
Однако не все сделки за указанный период будут оспариваться и могут быть оспорены. Допустим, если в период подозрительности и неплатёжеспособности гражданином был продан автомобиль, а денежные средства были направлены на погашение обязательств перед кредиторами, при наличии доказательств, отчуждение транспортного средства третьему лицу не будет подлежать оспариванию и каких-либо негативных последствий для должника не наступит.
Обязательной проверке подлежат сделки с имуществом гражданина, в связи с чем финансовым управляющим направляются соответствующие запросы во все регистрирующие органы для их выявления.
Также подлежат анализу выписки по всем банковским счетам должника за последние 3 года (минимум). Так как перечисление денежных средств третьему лицу — это тоже сделка с имуществом, в некоторых случаях переводы будут подлежать оспариванию, ну или как минимум, финансовый управляющий или суд должны запросить разъяснения от должника о целях перечисления крупных сумм и об иных обстоятельствах.
Важно понимать, что все сделки по имуществу будут подлежать анализу в деле о банкротстве гражданина, а в случае выявления нарушений — оспариванию, которое может привести к неосвобождению от исполнения обязательств по итогам процедуры.
— Процедура банкротства всегда проходит через суд?
— На сегодняшний день существует два пути прохождения процедуры банкротства: путем подачи заявления в арбитражный суд (судебное банкротство) или путем обращения должника в многофункциональный центр (внесудебное банкротство/бесплатное и так далее). Последнее — достаточно редкая штука. Редкость обусловлена не малым количеством претендентов, а условиями, закрепленными в законодательстве Российской Федерации, которым должен соответствовать гражданин, претендующий на прохождение процедуры банкротства через МФЦ.
По данным из Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономических отношений ("Федресурс") и Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), за первые 3 месяца 2026 года в России было возбуждено 16 411 дел о банкротстве через многофункциональный центр. За аналогичный период через арбитражные суды прошли около 137,5 тысячи дел о банкротстве. Очевидно, что разница колоссальная и свидетельствует, в том числе, о степени доступности каждой из веток банкротства.
Не углубляясь в критерии и иные тонкости, можно сказать, что внесудебное банкротство имеет право на существование, более того, является рабочим механизмом освобождения от долговых обязательств. Безусловно, имеются определённые нюансы в вопросе доступности этого пути, ввиду специфичности требований к гражданам и необходимости самостоятельно заполнять ряд юридических документов. Но это направление достаточно молодое и не лишено правового потенциала.
— Какие самые неприятные последствия останутся с человеком даже после списания всех долгов?
— Последствий процедуры банкротства для гражданина не так много и многие сочтут их незначительными. К основным относят: запрет на повторное прохождение процедуры банкротства в течение 5 лет после ее завершения; в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества должник обязан предупреждать банки о завершившейся процедуре, если обращается за новыми кредитными обязательствами; в течение 3 лет нельзя занимать руководящую должность в юридическом лице (но индивидуальным предпринимателем и самозанятым быть можно, если процедуру гражданин проходил, не имея статуса ИП); 10 лет нельзя руководить страховой и кредитной организациями.
Эти запреты прямо закреплены в действующем законодательстве РФ и для многих граждан не являются препятствием. Опережая частые вопросы, касающиеся последствий прохождения процедуры: за границу выезжать — можно; осуществлять трудовую деятельность — можно; приобретать в собственность имущество — можно. Всё, что не запрещено — разрешено.
— Банкротство физлиц для Еврейской автономной области — частая практика или скорее крайне редкая ситуация?
— Исходя из нашей практики, банкротство физических лиц в ЕАО — умеренно частое явление, связанное, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией во многих отраслях. Несомненно, государство принимает большое количество мер по поддержке и стабилизации ситуации, однако они не всегда становятся гарантом успешного выхода из кризиса, как для крупного предприятия, так и для малого бизнеса.
В условиях динамичного развития разных индустрий и механизмов ведения предпринимательской деятельности нужно сохранять мобильность и гибкость, чтобы в нужный момент сменить курс или подход. Это позволит сохранить рабочие места, если мы говорим о промышленных гигантах, или остаться в седле представителю малого бизнеса.
Именно с этими факторами связано большое количество обращений за прохождением процедуры — сокращение на предприятии и дальнейшая невостребованность на рынке труда или трудности в ведении предпринимательской деятельности.
Достаточно большое количество граждан обращаются за банкротством, когда они взяли на себя кредитные обязательства под влиянием мошенников. Эта тема не утихает и очень актуальна. Во всех теле— и радиоэфирах я неустанно повторяю: очень внимательно относитесь к незнакомцам, которые идут к вам на контакт, а тем более представляются сотрудниками правоохранительных и государственных органов. Всегда подобные обращения подвергайте критике и проверяйте всеми доступными способами. Один из самых простых: сбросить поступивший звонок, самостоятельно в справочнике, поисковике или через отдел полиции найти телефон учреждения, из которого вам якобы поступил звонок и обратиться напрямую, задав все интересующие вас вопросы.
К примеру, если представляются сотрудниками какого-либо отдела полиции — не составит труда найти телефон его дежурной части, позвонить туда и прояснить ситуацию. Эти нехитрые действия, скорее всего, помогут избежать обмана со стороны третьих лиц.
— Что можно посоветовать человеку, который сейчас на грани банкротства?
Советов можно дать достаточно много, попробуем выделить самые важные.
Во-первых, ни в коем случае не впадать в уныние. Безвыходных ситуаций не бывает. В нашей компании на бесплатной консультации, даже если гражданин не подходит для прохождения процедуры банкротства, мы всегда попробуем подсказать ему законный способ выхода из сложившейся ситуации.
Во-вторых, всегда обращайтесь только к грамотным, проверенным и честным специалистам. К сожалению, в сфере банкротства мошенников не меньше, чем граждан, отбывающих наказание по аналогичной статье в тюрьмах.
В-третьих, не нужно пытаться решить свою проблему, прибегая к перекредитованию. Это самый главный маркер того, что пора обратиться за квалифицированной юридической помощью.
